Un tema quanto mai attuale

Nel contesto attuale dei mercati finanziari, attraversati da forti incertezze macroeconomiche e da continue oscillazioni geopolitiche, il comparto assicurativo sta riaffermando il suo ruolo centrale nella pianificazione patrimoniale. A dirlo con chiarezza è Davide Giacobbe, Responsabile Prodotti Assicurativi di Banca Patrimoni Sella, che – in un recente intervento – ha offerto una riflessione puntuale sul posizionamento della banca e sul valore strategico degli strumenti assicurativi.

Una crescita costante, sana e decorrelata

"Se guardiamo ai dati in modo superficiale," osserva Giacobbe, "potremmo pensare che la componente assicurativa rappresenti una parte marginale del totale delle masse gestite dalla banca." Ma questa apparente sottorappresentazione si capovolge se si analizzano i numeri in profondità: "La nostra crescita assicurativa è positiva e continua, con tassi a doppia cifra, ben oltre il 10% annuo, e soprattutto è decorrelata dai fattori esogeni che condizionano altri comparti, come le oscillazioni dei tassi o le scelte tattiche di mercato."

Una scelta strategica consapevole

Quella di Banca Patrimoni Sella non è una strategia opportunistica, bensì una pianificazione consapevole che si fonda su una precisa idea di servizio. "Noi utilizziamo l’assicurazione per rispondere a esigenze reali dei clienti: pianificazione patrimoniale, ottimizzazione fiscale, protezione di lungo periodo. Questo approccio ci consente di evitare flussi irregolari o picchi legati alle mode del momento. La crescita avviene in coerenza con l’evoluzione organica della banca." In questo senso, Giacobbe sottolinea come l'assicurativo, pur mantenendo un peso percentuale stabile rispetto alle masse totali, cresca in termini assoluti in linea e oltre la crescita complessiva dell’istituto.

Una funzione stabilizzante per portafoglio e cliente

Un altro elemento distintivo riguarda la funzione stabilizzatrice dei prodotti assicurativi: "In un periodo in cui la volatilità può essere elevata – dai dazi internazionali alle incertezze politiche – la componente assicurativa agisce come un ammortizzatore. Trasferisce la volatilità alla compagnia, non al cliente. È un presidio di tranquillità, non solo finanziaria ma anche emotiva." Giacobbe evidenzia con chiarezza come, per Banca Patrimoni Sella, l’assicurazione sia uno strumento di equilibrio, capace di migliorare la gestione complessiva del portafoglio ma anche di sostenere la fiducia del cliente nel lungo periodo: "Il cliente con una componente assicurativa ben strutturata è più stabile, meno esposto a reazioni impulsive, più sereno nelle decisioni anche sugli altri asset."

Un approccio diverso e distintivo

La filosofia di Banca Patrimoni Sella si differenzia in modo netto da quella di molti competitor: "Non abbiamo mai usato l’assicurazione come leva commerciale fine a se stessa. Il nostro è un uso consapevole e responsabile: non rincorriamo la primazia, ma la coerenza con i bisogni patrimoniali del cliente." In sintesi, conclude Giacobbe, l’assicurativo non è semplicemente un comparto di prodotto, ma un elemento strategico del portafoglio: "È una scelta culturale prima che commerciale. E oggi, più che mai, rappresenta un presidio essenziale per costruire relazioni solide e progetti patrimoniali sostenibili nel tempo."